Методы списания долгов

В жизни компаний и обычных граждан иногда наступают обстоятельства, мешающие в полной мере своевременно исполнить все имеющиеся долговые обязательства. Поэтому мы решили рассмотреть все законные механизмы списания долгов, которыми могут воспользоваться физические и юридические лица.

Какие долги можно и нельзя списать

Российское законодательство не позволяет списывать никакими методами определенные категории долгов. К таким «вечным» долгам относятся задолженности по:

• Выплате физическими лицами алиментов.
• Платежам по субсидиарной ответственности руководства организации по ее долговым обязательствами.
• Требования кредиторов по текущим платежам, возникшие после инициации процедуры банкротства юридического или физического лица.
• Выплате заработной платы и/или выходного пособия сотрудникам юрлица или наемным сотрудникам ИП при их банкротстве.
• Обязательствам перед арбитражным управляющим в делах о банкротстве.
• Другим выплатам, неразрывно связанным с компанией или физическим лицом – в эту категорию попадают компенсации за причиненный ущерб здоровью или имуществу, моральный вред.

Практически все другие категории задолженностей могут быть списаны или сокращены разными методами. Должник может добиться списания:

• Процентов, пени и тела кредитов, включая микрофинансовые займы.
• Долгов по ЖКХ.
• Задолженностей перед юридическими лицами, в том числе по договорным обязательствам.
• Штрафов за нарушения налогового законодательства.
• Других штрафов (включая штрафы за нарушение ПДД).

Поэтому взыскание задолженности по договору услуг важно начинать до инициации процедуры банкротства должника. Если же такая процедура уже началась, то для получения максимально возможной компенсации важно иметь своего представителя в собрании кредиторов.

Методы списания и снижения долгов

В российском правовом поле существуют такие основные механизмы, позволяющие снизить сумму долга, увеличить срок его выплаты или добиться полного списания:

• Рефинансирование – получение нового кредита с более выгодным процентом и более щадящими сроками выплаты. Услугу рефинансирования предоставляют различные финансовые организации.
• Реструктуризация – изменение условий по возврату задолженности. Реструктуризация возможна только по обоюдному согласию должника и кредитора, и может быть выполнена как в результате переговоров, так и в ходе процедуры банкротства.
• Автоматическое списание по истечении срока исковой давности. Если кредитор в течение трех лет с момента возникновения просрочки не обращается в суд, то долг автоматически списывается, поэтому этот механизм на практике используется очень редко.
• Банкротство юридического или физического лица. Процедура банкротства позволяет списать большую часть долгов. Физическое лицо после этого может начать жизнь «с чистого лица», пусть и с некоторыми ограничениями. Для юрлиц банкротство может закончиться введением финансового оздоровления, назначением внешнего управляющего, реструктуризацией долга или конкурсным производством. В ходе конкурсного производства все имущество компании-банкрота реализуется, после чего ее существование прекращается путем внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Процедура конкурсного производства предусмотрена и в ходе банкротства физических лиц, однако на нее выносятся не все принадлежащие должнику активы, а лишь те, что могут быть отчуждены согласно требованиям актуального законодательства. В ходе банкротства физлица его нельзя лишить единственного жилья (если оно не имеет статуса залогового), личных вещей (не относящихся к предметам роскоши) и необходимых запасов продуктов и топлива.